Achteraf betalen is geen nice-to-have meer. Het is de standaard. Uit onderzoek onder zo’n 1.500 Nederlandse webshops blijkt dat 70% van alle webshops inmiddels een vorm van Buy Now, Pay Later (BNPL) aanbiedt. Een webshop zónder BNPL is daarmee eerder uitzondering dan regel.
Maar de markt staat op een kantelpunt. Nieuwe Europese regelgeving, veranderende gebruikersgroepen en verschuivende strategieën bij aanbieders maken 2026 tot een bewogen jaar. In dit artikel de belangrijkste inzichten op een rij.
De markt in cijfers
In 2024 verwerkte de Nederlandse BNPL-markt 53 miljoen transacties ter waarde van 5,1 miljard euro: een groei van respectievelijk 17% en 16% ten opzichte van een jaar eerder. Het gemiddelde transactiebedrag bleef stabiel net onder de €100.
Opvallend: het aantal gebruikers groeide nauwelijks (+2,5%), maar bestaande gebruikers betalen steeds vaker en steeds meer via BNPL. De groei komt dus niet van nieuwe gebruikers, maar van hogere frequentie bij bestaanden. Een andere verschuiving in de gebruikersgroep: gebruik daalt bij 18-24 jarigen en groeit juist bij de groep van 35 tot 64 jaar.
Welke aanbieders bepalen het speelveld?
Klarna domineert. Het Zweedse bedrijf is aanwezig in 74% van alle BNPL-shops en bij 51% van de shops zelfs de enige aanbieder. De overige spelers volgen op afstand:
- Klarna 74%
- Riverty 35%
- in3 15%
- Billink 11%
- SprayPay 2%
Bovendien biedt 72% van de shops slechts één BNPL-aanbieder aan. De combinatie Klarna + Riverty is de meest voorkomende tweeweg (11% van de BNPL-shops).
Wat kost BNPL jou als webshop eigenaar?
Dit wordt zelden hardop gezegd, maar als shop betaal jij altijd; niet de klant. De typische kostenstructuur per transactie:
- Percentage van het orderbedrag: 3% tot 6%
- Vast bedrag per transactie: €0,20 tot €0,95
Ter vergelijking per aanbieder (peildatum mei 2026):
- Riverty: ~3% (laagste)
- in3: 3,99% + €0,95 (hoogste)
- Klarna: grote spreiding — ~3% via Adyen/Mollie tot bijna 6% via Stripe
- Billink: alleen een vast bedrag vanaf €0,49 per transactie, geen percentage
- SprayPay: consumptief krediet met 12% rente per jaar voor de consument (uniek model)
De meeste shops rekenen de kosten niet door aan de consument. Waar dat wel gebeurt, gaat het doorgaans om €0,95 (Riverty) tot €1,95 (Klarna), dus aanzienlijk minder dan de werkelijke kosten voor de shop.
Let op bij in3 en SprayPay: zij hanteren orderdrempels. Bij in3 is de minimale orderwaarde doorgaans €100, bij SprayPay €250.
In welke sector werkt BNPL het best?
De adoptie verschilt sterk per branche. Sectoren met hogere aankoopbedragen of frequente aankopen scoren het hoogst:
- Gezondheid & Verzorging 80%
- Mode & Accessoires 78%
- Tuin & Buiten 77%
- Hobby & Leisure 76%
- Sport & Fitness 75%
- Wonen & Interieur 69%
- Elektronica, Gadgets & Media 62%
- Eten & Drinken 59%
- Mobiliteit 52%
- Cadeaus & Bloemen 46%
Sectoren met kleine of incidentele aankopen — zoals Cadeaus & Bloemen of Eten & Drinken — lopen duidelijk achter. Logisch: BNPL rendeert het meest als het aankoopbedrag hoog genoeg is om uitstel van betaling aantrekkelijk te maken.
BNPL zichtbaar maken: hier laat je kansen liggen
Hier zit een opvallende bevinding: de meeste shops promoten BNPL amper. Slechts 53% van de BNPL-shops toont het op de homepage en van die groep plaatst bijna driekwart het alleen in de footer of ergens under-the-fold.
Nog opvallender: hoe specifieker de boodschap (naam aanbieder, logo), hoe lager op de pagina die terecht komt. Hoe generischer (“achteraf betalen mogelijk”), hoe prominenter. Praktische conclusie: als je BNPL aanbiedt maar er nauwelijks mee communiceert, mis je conversiekansen. Zeker in sectoren met hogere orderwaarden loont het om BNPL eerder in de klantreis zichtbaar te maken, niet pas in de checkout.
Wat staat de markt te wachten? De CCD2-regelgeving
Het grootste nieuws voor webshop eigenaren: per 20 november 2026 treedt de herziene Europese richtlijn consumentenkrediet (CCD2) in werking. BNPL valt daarna onder het reguliere kredietregime. Wat betekent dat concreet?
- Verplichte kredietwaardigheidstoets voor consumenten
- BKR-registratie voor BNPL-transacties
- Leeftijdsverificatie, BNPL aan minderjarigen wordt verboden
- Strengere informatie- en reclameregels
Voor jou als webshop: de laagdrempelige checkoutervaring die BNPL zo populair maakte, komt onder druk te staan. Consumenten kunnen vaker worden geweigerd of moeten aanvullende gegevens aanleveren. In sectoren als fashion — waar BNPL zwaar wordt ingezet — kan dit direct effect hebben op conversie en omzet.
Kanttekening: de grens voor de verplichte toets ligt waarschijnlijk bij €250. De AFM wijst erop dat negen van de tien BNPL-transacties met betalingsproblemen juist onder dat bedrag vallen. Het meest risicovolle deel van de markt dreigt dus buiten de nieuwe toets te vallen.
De vier grote aanbieders: waar gaan ze naartoe?
Klarna ontwikkelt zich van betaalmethode tot betaalinfrastructuur. Met integraties in ChatGPT en Google Search/Gemini wil het al aanwezig zijn vóór de checkout; op het moment dat een consument een product ontdekt, niet pas als hij afrekent.
Riverty (voorheen AfterPay) heeft in mei 2026 een EU-bankvergunning gekregen in Luxemburg. Het transformeert van betaalinstelling naar volledig gereguleerde bank, met een sterke focus op verantwoord incasseren en compliance.
in3 positioneert zich als Nederlandse nichespeler voor grotere aankopen; zonder rente, zonder BKR-registratie, betaling in drie termijnen binnen 60 dagen. Het richt zich steeds meer op het zakelijke segment (B2B) via een samenwerking met Mondu.
Billink is puur uitstel van betaling (14 dagen, geen termijnen), maar als enige in Nederland ook voor zakelijke klanten tot €10.000. Met Billink One anticipeert het bedrijf al op de CCD2-regelgeving.
Wat moet jij nu doen?
Een paar praktische conclusies voor webshop eigenaren:
- Heb je nog geen BNPL? Je behoort tot de minderheid. Zeker in sectoren met hogere orderwaarden is het vrijwel standaard.
- Eén aanbieder of meer? 72% kiest voor één aanbieder. Klarna is de voor de hand liggende keuze op basis van bereik, maar check of je tariefstructuur (via Stripe vs. Mollie/Adyen) daar goed bij past.
- Maak BNPL zichtbaarder. De meeste shops laten conversiekansen liggen door BNPL pas in de checkout te tonen. Breng het eerder in beeld; op productpagina’s en in de navigatie.
- Bereid je voor op CCD2. November 2026 is dichterbij dan je denkt. Spreek met je BNPL-aanbieder over wat de nieuwe regelgeving voor jouw checkout betekent, en anticipeer op mogelijke impact op conversie.
- Verkoop je grotere producten (>€100)? Kijk naar in3. De aanbieder scoort bovengemiddeld in sectoren als Tuin & Buiten, Sport & Fitness en Klussen & Bouw, precies waar hogere orderbedragen normaal zijn.
